simulateur retraite en portage salarial

Le monde professionnel évolue rapidement, rendant la planification de la retraite essentielle. Notre simulateur retraite est conçu pour les professionnels en portage salarial. Il vous permet d’estimer avec précision le montant de votre pension future. Il tient compte des particularités du régime de portage salarial.

Cet outil essentiel vous aide à préparer votre retraite avec sérénité. Il est conçu pour simplifier la planification de votre retraite, en offrant des projections réalistes.

Points Clés

• Le simulateur retraite prend en compte des données spécifiques au portage salarial
• Estimation précise de votre future pension basée sur votre salaire annuel moyen (SAM)
• Planification simplifiée grâce à des projections de retraite réalistes
• Prise en compte des périodes de surcote et de décote
• Utilisation facile et accessible pour tous les professionnels en portage salarial

Qu’est-ce que le portage salarial ?

Le portage salarial est un statut qui allie la liberté du freelance à l’assurance du salariat. Il offre aux indépendants une couverture sociale complète tout en préservant leur autonomie. De nombreux consultants choisissent ce statut pour sécuriser leurs revenus et bénéficier d’une protection sociale accrue.

Définition et principes

Le définition portage salarial repose sur un cadre juridique. Il permet aux freelances de travailler pour des clients tout en étant employés par une société de portage. Cette société facture les clients, gère l’administration et verse un salaire au freelance. Après déduction des frais de gestion et des cotisations sociales, le freelance reçoit son salaire.

En France, depuis 2009, la loi de financement sur la sécurité sociale autorise les retraités à exercer n’importe quelle activité rémunérée. Cela inclut le portage salarial.

Avantages pour les freelances et les retraités

Les avantages portage salarial sont nombreux pour les freelances et les retraités. Voici quelques-uns des plus importants :

• Sécurité sociale : Les consultants bénéficient d’une couverture sociale complète, similaire à celle des salariés traditionnels.
• Flexibilité : Ce statut offre une grande liberté dans la gestion du temps et des missions. C’est idéal pour ceux qui veulent continuer à travailler pendant leur retraite.
• Cumul emploi-retraite : Les retraités peuvent combiner leur pension avec des revenus du portage salarial, sous certaines conditions. Par exemple, pour ne pas décoter sa pension, un salarié porté retraité ne doit pas gagner plus de 160% du SMIC.
• Validation des trimestres : Le portage salarial permet de continuer à cotiser pour la retraite. La validation des trimestres est similaire à celle des salariés en CDI ou CDD, avec jusqu’à quatre trimestres validés par an.

Les freelances en portage salarial bénéficient d’un statut hybride. Ce statut combine la liberté de l’indépendance et la sécurité du salariat. Pour les retraités, c’est une chance de prolonger leur carrière tout en augmentant leurs revenus.

Voici un résumé des avantages et principes du portage salarial :

Les spécificités de la retraite en portage salarial

La retraite en portage salarial se distingue des autres régimes de travail. Les travailleurs indépendants bénéficient d’un statut de salarié tout en conservant leur autonomie. La validation des trimestres en portage salarial se fait selon les revenus, offrant une grande flexibilité.

Les travailleurs en portage salarial peuvent cumuler leur pension de retraite avec une activité professionnelle. En 2023, pour valider un trimestre de retraite, il faut percevoir un revenu brut de 150 fois le SMIC horaire brut. Cela représente 6 792 euros pour les 4 trimestres.

Les revenus en portage salarial ne doivent pas excéder 160 % du Smic, soit 2 795,52 euros en 2023. Cette limite permet un équilibre entre activité professionnelle et retraite.

Voici un tableau détaillant les spécificités de la retraite en portage salarial:

En 2022, 70 % des professionnels en portage salarial trouvent que ce statut offre une meilleure protection sociale. La gestion des cotisations et la validation des trimestres dépendent des règles des régimes de retraite français.

Augmenter son salaire brut est une stratégie efficace pour accroître sa pension future. Cela augmente directement les cotisations retraites. De plus, une épargne retraite personnelle ou des investissements diversifiés peuvent compléter la pension des salariés portés.

Comment fonctionne un simulateur retraite pour le portage salarial ?

Un simulateur de retraite pour le portage salarial est crucial pour mieux comprendre notre avenir financier. Il analyse nos données pour estimer nos droits à la retraite. Il révèle aussi les facteurs clés qui influencent ces droits.

Collecte des données

Pour commencer, le simulateur demande des informations financières et professionnelles. Il cherche nos revenus nets mensuels, comme un revenu de 5 225,52 € avant optimisation. Il prend aussi en compte les revenus après optimisation. Il inclut les frais professionnels, comme le kilométrage, et les frais de gestion, entre 2 % et 3 %.

Calcul du salaire annuel moyen (SAM)

Après la collecte des données, le simulateur calcule le calcul SAM. Il considère les 25 meilleures années de carrière. En 2018, pour être éligible à la retraite, notre revenu devait être de 1 482 € par trimestre. Notre salaire moyen est donc basé sur ces 25 années, en respectant le plafond de la sécurité sociale.

Estimation du taux de retraite

Le simulateur utilise le SAM pour estimer notre taux de retraite. Ce taux indique le pourcentage de notre salaire moyen que nous percevons à la retraite. Par exemple, la pension pour les porteurs salariaux est de 50 % du salaire moyen des 25 meilleures années. Ce taux varie selon nos trimestres validés et notre âge de départ à la retraite.

Utilisation pratique du simulateur retraite

Pour bien comprendre ses droits à la retraite, l’employé du secteur privé doit suivre des étapes clés. Il faut d’abord entrer des données historiques. Ensuite, analyser les résultats pour explorer les options disponibles.

Étapes à suivre

Pour utiliser un simulateur retraite de manière efficace, il est essentiel de suivre un processus bien défini :

1. Entrer les informations personnelles et professionnelles.
2. Importer ou saisir manuellement les revenus annuels passés.
3. Spécifier les options de carrière, incluant les pauses ou les changements.
4. Inclure toutes les cotisations aux régimes de retraite, y compris Agirc-Arrco pour le secteur privé.
5. Valider les données pour démarrer le calcul.

Analyse des résultats

L’analyse des résultats du simulateur offre des données cruciales. Elles montrent le montant estimé de la pension et les dates de départ possibles. Le simulateur prend en compte la réforme des retraites de septembre 2023, incluant :

• L’âge légal de départ à la retraite, qui a été abaissé.
• La nécessité de trimestres pour obtenir le taux plein.
• Les taux de minoration et de majoration qui influencent la pension.

Les estimations fournies sont approximatives. Elles sont basées sur les données saisies et les régimes de retraite concernés :

• Pour les salariés du secteur privé, la pension est calculée sur les 25 meilleures années de revenus.
• Les fonctionnaires bénéficient d’une retraite de base via le SRE ou la CNRACL selon leur statut.
• Les pensions des travailleurs indépendants varient selon leur statut.

En suivant ce guide simulateur retraite, on peut optimiser les options de départ. Cela permet d’anticiper l’impact des réformes sur ses droits futurs à la retraite.

Les cotisations retraite en portage…

Les cotisations retraite en portage salarial sont essentielles pour les consultants et freelancers. Elles sont prélevées sur le chiffre d’affaires réalisé. Elles couvrent les cotisations patronales et salariales, essentielles pour la retraite.

En 2024, un salarié porté doit avoir un salaire brut de 1 747,50 € pour un trimestre. On peut valider jusqu’à quatre trimestres par an. Voici un aperçu du calcul cotisations retraite :

La retraite portage cotisations offre une couverture sociale. Cela est possible même en travaillant sous le statut de porté. Le plafond annuel de la Sécurité sociale en 2024 est de 46 368 €. Le salarié porté ne doit pas gagner plus de 160 % du SMIC, soit 2 827,07 €.

Pour une retraite de base, la pension est de 50 % du salaire moyen des 25 meilleures années. Elle est revalorisée annuellement. Le plafond de pension maximum est de 23 184 € par an. Le calcul des cotisations retraite assure une sécurité financière à long terme pour les travailleurs en portage salarial.

Simulation de retraite : cas pratiques

Explorer différents cas de simulation retraite nous aide à comprendre les scénarios possibles pour les professionnels en portage salarial. On examine la retraite à taux plein, les effets d’une décote et les avantages d’une surcote.

Cas d’une retraite à taux plein

Un professionnel atteignant l’âge de la retraite taux plein, actuellement 64 ans, peut bénéficier d’une estimation favorable de sa pension. Cela, sous réserve de remplir les conditions, comme le nombre de trimestres cotisés. Les données officielles sont collectées via un service en ligne.

Cas d’une retraite avec décote

Si la personne n’a pas validé le nombre de trimestres nécessaires, elle subit une décote et surcote retraite. La pénalité est désormais calculée à 1,25% par trimestre manquant, au lieu de 5% comme auparavant. Cela pousse les professionnels à réajuster leur plan de retraite pour éviter ces diminutions importantes.

Cas d’une retraite avec surcote

Le cas d’une surcote se présente lorsque le travailleur continue à travailler après l’âge requis pour une retraite taux plein. Une bonification annuelle de 5% par année supplémentaire cotisée après 67 ans est appliquée. Cette bonification peut atteindre un total maximal de 25%. Cette option encourage à prolonger l’activité professionnelle pour augmenter la pension de retraite.

En conclusion, utiliser un simulateur retraite cas pratique selon ces différents paramètres offre une vision complète. Elle est adaptée aux diverses situations auxquelles les professionnels pourraient être confrontés lors de la planification de leur retraite.

Le calcul de la pension de retraite

Calculer sa pension de retraite est essentiel pour assurer un revenu stable après la carrière. Nous allons explorer la formule calcul retraite et les variables pension retraite qui influencent ce montant.

Formule de calcul

La formule calcul retraite prend en compte plusieurs facteurs :

1. Salaire Annuel Moyen (SAM)
2. Taux de retraite
3. Nombre de trimestres travaillés
4. Nombre de trimestres exigé

La formule est la suivante :

SAM x Taux de retraite x (Nombre de trimestres travaillés / Nombre de trimestres exigé)

Variables influençant la pension

Plusieurs variables pension retraite peuvent modifier le montant final :

• Âge légal de départ : 62 ans pour les personnes nées à partir de 1955
• Âge légal du taux plein : 67 ans pour les personnes nées à partir de 1955
• Nombre de trimestres validés : La durée d’assurance minimale pour une retraite à taux plein est de 167 trimestres
• Majoration et surcote : Bonus temporaire de +10 % pour un report de 2 ans, +20 % pour un report de 3 ans, et +30 % pour un report de 4 ans ou plus
• Pénalités : Malus temporaire de 10 % applicable pendant 3 ans maximum en cas de départ à la retraite à l’âge du taux plein

Comprendre la formule calcul retraite et les variables pension retraite aide à mieux planifier sa retraite. Cela permet de maximiser sa sécurité financière à cette étape de la vie.

Les droits de retraite selon le nombre de trimestres validés

La planification de la retraite repose sur le nombre trimestres retraite accumulés. Pour une retraite à taux plein, il faut atteindre un certain seuil de trimestres validés retraite. La réforme de 2023 a fixé ce seuil à 172 trimestres.

Les droits retraite trimestres déterminent le moment et le montant de la pension. Le simulateur retraite mis à jour permet de voir les ajustements possibles. Ces ajustements dépendent de l’âge de départ et du nombre de trimestres validés.

Voici un aperçu des exigences de trimestres pour différentes générations :

Il est important de noter que tout trimestre partiellement complété est comptabilisé différemment. Une fraction d’un trimestre égale ou supérieure à 45 jours est considérée comme un trimestre complet. Ces informations nous aident à mieux comprendre nos droits retraite trimestres et à planifier notre retraite.

Cumuler portage salarial et pension de retraite

Combiner portage salarial et retraite peut être une stratégie pour augmenter ses revenus pendant la retraite. Mais, il faut respecter certaines conditions cumul retraite pour profiter de cette combinaison.

Conditions à respecter

Pour cumuler portage salarial et pension de retraite sans limite, l’assuré doit remplir l’une des conditions suivantes :

• Avoir liquidé toutes ses pensions de retraite et avoir plus de 67 ans.
• Avoir liquidé toutes ses pensions de retraite, atteint l’âge légal de départ (62 à 64 ans selon l’année de naissance), et validé suffisamment de trimestres pour une retraite à taux plein.

Si ces conditions ne sont pas remplies, un plafond de revenus est appliqué. Le cumul des revenus de portage salarial et des pensions ne doit pas dépasser :

1. 1,6 fois le SMIC, soit 2 827,07 € en 2024.
2. Ou la moyenne mensuelle des trois derniers salaires perçus avant la retraite.

Avantages et inconvénients

Les avantages portage retraite sont nombreux. Ils incluent une augmentation des revenus et la flexibilité dans l’emploi du temps. Grâce au portage salarial, les retraités peuvent partager leur expertise et rester actifs sans les contraintes d’un statut classique d’indépendant.

Cependant, le portage salarial présente aussi des inconvénients :

• Le retraité ne cotise pas pour le chômage, bien que cela soit possible.
• Les cotisations retraite en portage ne permettent pas d’accroître les droits à la retraite.
• Le montant net obtenu est d’environ 50 % des montants facturés au client, contre 78 % pour un micro-entrepreneur.

Respecter les conditions cumul retraite est essentiel pour éviter des pénalités. De plus, il est interdit de redevenir salarié de son ancien employeur avant un délai de six mois après le départ en retraite, sauf circonstances exceptionnelles.

La majoration pour enfants

La majoration pour enfants retraite est un atout majeur pour les parents. Elle permet d’obtenir des trimestres supplémentaires, influençant directement le calcul majoration enfants. Par exemple, une augmentation de 10 % du montant de la retraite est accordée à partir du troisième enfant. Pour chaque enfant au-delà, la majoration s’accroît de 5 %. Les parents doivent avoir élevé leurs enfants pendant au moins neuf ans. La condition d’éducation doit être remplie avant le 16e anniversaire de l’enfant pour bénéficier de cette majoration.

Le droit à cette majoration est acquis lorsque le troisième enfant atteint l’âge de 16 ans. Il est crucial de comprendre que la majoration pour enfants retraite peut être cumulée avec certaines prestations familiales. Cependant, depuis le 1er septembre 2023, les parents privés de l’autorité parentale ne peuvent plus bénéficier de cette majoration.

• Dans le régime général, quatre trimestres sont attribués pour chaque enfant pour maternité ou adoption, sans limite sur le nombre d’enfants.
• À partir de 2010, ces trimestres peuvent être répartis entre les parents, sauf pour la maternité réservée à la mère. Depuis 2023, pour l’éducation ou l’adoption, deux trimestres sont réservés pour la mère.
• Dans le régime des fonctionnaires, quatre trimestres de bonification sont accordés pour les enfants nés avant 2004. Pour ceux nés après 2004, deux trimestres sont disponibles uniquement pour les mères ayant interrompu leur activité.
• Pour les enfants handicapés avec une incapacité permanente d’au moins 80 %, chaque 30 mois de prise en charge octroie un trimestre, jusqu’à huit trimestres maximum.

Il est important de noter que pour les pères, sous des conditions spécifiques, une majoration “éducation” de quatre trimestres par enfant peut être accordée. Les trimestres de majoration pour maternité, adoption et éducation sont pris en compte dans le calcul majoration enfants pour atteindre une retraite à taux plein. Ainsi, les droits retraite enfants jouent un rôle primordial dans l’assurance d’une retraite bien méritée. Ces avantages vont au-delà des simples trimestres, offrant un soutien tangible aux parents dans leurs années de retraite.

Retraite complémentaire et portage salarial

La retraite complémentaire portage est essentielle pour assurer un revenu stable aux travailleurs salariés en France, surtout ceux en portage salarial. Avec plus de 80 % des travailleurs affiliés à un régime de retraite complémentaire, il est crucial de saisir le fonctionnement des points retraite complémentaire. Ces points ont un impact direct sur notre pension future.

Points de retraite complémentaire

Le système de retraite complémentaire repose sur l’accumulation de points au fil de notre carrière. Depuis janvier 2019, les régimes Agirc et Arrco se sont fusionnés en un seul, le régime Agirc-Arrco. Créé en 1947, ce système continue de façonner la retraite des salariés. En 2021, un salarié avec 3 000 points recevait une pension annuelle brute de 3 814,2 euros, grâce à un coefficient de conversion de 1,2714 euros par point.

Calcul et valeur des points

Le calcul points retraite repose sur nos cotisations. En 2020, un point de retraite complémentaire valait 17,3982 euros à l’achat et 1,2714 euros en valeur de service. Nos cotisations et le nombre de points accumulés déterminent notre pension future. En cas de départ à la retraite à taux plein immédiat, la pension subit une diminution de 10 % pendant trois ans. Cependant, un retard de départ de plus d’un an peut augmenter notre pension.

Les pensions sont versées mensuellement, sauf pour moins de 100 points, où elles sont annuelles. Pour 101 à 200 points, elles sont trimestrielles. Cela met en avant l’importance de planifier et de comprendre le calcul points retraite pour optimiser notre revenu à la retraite, surtout en portage salarial où les cotisations et le calcul sont vitaux pour notre avenir financier.

Optimiser ses revenus de retraite avec le portage salarial

Le portage salarial offre des avantages majeurs pour les retraités désirant augmenter leurs revenus. Il permet de générer des revenus supplémentaires, en plus de la pension de retraite. Cela crée une source de revenu significative.

En 2023, le départ à la retraite en France est fixé à 64 ans. Cela signifie que les professionnels peuvent continuer à travailler après leur retraite. Le cumul emploi-retraite est une option pour ceux ayant liquidé leurs droits à la retraite. Cela permet de maximiser la pension tout en contribuant à des régimes de retraite complémentaires.

Le portage salarial assure une couverture sociale complète, incluant la maladie et la retraite. Il place les travailleurs en portage salarial en meilleure situation que les indépendants classiques. Ils bénéficient de chèques cadeaux, de titres restaurant exonérés, et d’avantages fiscaux liés aux PEE et PERCO.

Pour optimiser ses revenus, il est essentiel de connaître les plafonds de revenus autorisés. Une stratégie bien pensée, avec des ajustements continus et l’utilisation de simulateurs, permet de maximiser la pension de retraite.

Liens sources

• Retraites de l’État – Contenu – https://retraitesdeletat.gouv.fr/actif/services-et-info/info-dai
• Retraites de l’État – Le calcul de ma retraite – https://retraitesdeletat.gouv.fr/actif/le-calcul-de-ma-retraite
• Retraites de l’État – Contenu – https://retraitesdeletat.gouv.fr/actif/le-calcul-de-ma-retraite/la-formule-de-calcul
• Retraites de l’État – Contenu – https://retraitesdeletat.gouv.fr/actif/le-calcul-de-ma-retraite/la-majoration-pour-enfants
• Estimer trimestres supplémentaires pour mère – https://manouvellevie.groupama.fr/nos-simulateurs/estimer-trimestres-supplementaires-enfants